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NAMENXIVerkündet:20JuliJustizamtsinspektorinUrkundsbeamtinGeschäftsstelleRechtsstreitNachschlagewerk:ja:ja:ja§Abs.§Abs.§Abs.Abs.Abs.§SatzInsO§Abs.SatzZahlungNovemberneueingeführtenSEPA-Lastschriftverfahrensbewirktwirdistinsolvenzfest.AnspruchZahlersgemäß§Abs.Abs.Abs..V.m.Abschn.Nr.Abs.SonderbedingungenLastschriftverkehrSEPA-Basis-LastschriftverfahrenWochenBelastungsbuchungKreditinstitutErstattungZahlbetragesverlangenkönnenfälltentsprechenderAnwendung§Abs.Insolvenzmasse§Abs.SatzInsO.EinzugsermächtigungslastschriftverfahrenkannKreditwirtschaftInkrafttretenneuenZahlungsdiensterechtsrechtswirksamGeschäftsbedingungenSEPA-BasisLastschriftverfahrennachgebildetwerden§Abs.§Abs.Abs.Abs..rechtlichenAusgestaltungEinzugsermächtigungslastschriftsindauchWegebewirktenZahlungenAnfanginsolvenzfest.derzeitigerAusgestaltungEinzugsermächtigungslastschriftverfahrenshängtWirksamkeitKontobelastungLastschriftschuldnerKreditinstitutgenehmigtSatz.schließtGenehmigungsfiktionAllgemeinenGeschäftsbedingungenKreditinstitutevorherigeGenehmigungschlüssigesVerhalten.regelmäßigwiederkehrendenZahlungenetwaDauerschuldverhältnissenständigenGeschäftsbeziehungenSteuervorauszahlungkannTatgerichtfestzustellendenUmständenEinzelfallsjedenfallsunternehmerischenGeschäftsverkehrkonkludenteGenehmigungvorliegenLastschriftschuldnerKenntnisBelastungEinzugAblaufangemessenenPrüffristwidersprichtfrüherenEinzugzuvorbereitsgenehmigthatte.Urteil20JuliXIXI.ZivilsenatBundesgerichtshofeshatmündlicheVerhandlung20JuliVorsitzendenRichterRichterDr.Dr.Dr.Rechterkannt:RevisionBeklagtenStreithelferswirdUrteil19.ZivilsenatsOberlandesgerichts29.Märzaufgehoben.SachewirdneuenVerhandlungEntscheidungauchKostenRevisionsverfahrens17.Berufungsgerichtszurückverwiesen.Tatbestand:KlägerverlangtInsolvenzverwalterVermögenT.GmbHnachfolgend:SchuldnerinbeklagtenBankAuszahlungMaiEinzugsermächtigungsverfahreneingezogenenLastschriftbeträge.SchuldnerineröffneteBeklagtenJanuargeführtesGirokontoGeltungAGB-BankenmonatlicheRechnungsabschlüssevereinbartwaren.Beschluss8JulibestellteInsolvenzgerichtKlägervorläufigenInsolvenzverwalterZustimmungsvorbehalt.folgendenTagwidersprachBeklagtennochgenehmigtenLastschriftenEinzugsermächtigungenverlangteAuszahlungRückbuchungergebendenweiterenGuthabens.AufforderungkamBeklagte1.JuniLastenSchuldnerkontosausgeführtenLastschriften;GutschriftMaieingezogenenLastschriftbeträgeSteuerforderungFreistaatesStreithelferBeklagtenHöhe€lehntejedoch.1.OktoberwurdeVermögenSchuldnerinInsolvenzverfahreneröffnetKlägerInsolvenzverwalterbestellt.KlägeristAnsichtWiderspruchsseienauchLastschriftbuchungenZeitraum1.31.MaiHöheinsgesamt€Schuldnerkontowiedergutzuschreiben.BeklagtemeintSchuldnerinhabeEinziehungLastschriftenWiderspruchKlägersbereitskonkludentgenehmigt;zumindeststeheSchadensersatzanspruchentsprechenderHöheWiderspruchunverzüglicherfolgtseiunstreitigistauchsachlichenEinwendungenzugrundeliegendenForderungengerechtfertigtsei.LandgerichthatZahlung€ZinsengerichtetenKlagestattgegeben.BerufungBeklagtenistTeilZinsausspruchsErfolggeblieben.SenatzugelassenenRevisionverfolgtBeklagteUnterstützungStreithelfersKlageabweisungsbegehren.Entscheidungsgründe:Revisionistbegründet.führtAufhebungangefochtenenUrteilsZurückverweisungRechtsstreitsBerufungsgericht.BerufungsgerichtUrteil.veröffentlichtisthatBegründungEntscheidungWesentlichenausgeführt:SchuldnerinnochKlägerhättenMaierfolgtenLastschriftbuchungengenehmigtsoBeklagteAufwendungsersatzanspruch§erworbenhabe.fingierteGenehmigungNr.Abs.AGB-BankenkommeschonBetrachtKlägerwidersprochenhabe31.MaierteiltenRechnungsabschlussabgelaufengewesensei.liegeauchkonkludenteGenehmigungBeklagten.bloßenSchweigenTageskontoauszügeliegeauchKaufleutenGenehmigungKontobelastungen.andersseiKontobelastungenMonateunbeanstandetgebliebenseienkönnedahinstehenhierFallgewesensei.BeklagtenangeführtenUmständebesondersintensiveNutzungKontosHöheeingezogenenBeträgewiederkehrendeEinzuglaufendenGeschäftsbeziehungenseienvornehereingeeignetenAnknüpfungspunkterechtsgeschäftlicheErklärungschlüssigesVerhalten.BeklagteersichtlichseinsollesachlicherGrundWiderspruchbesteheerkläre.bleibeZeitraumkonkretenVerhaltenUnterlassenrungswirkungangenommenwerdenkönnesolle.seienAufnahmeGenehmigungsfiktionAGB-BankeneherhöhereAnforderungenkonkludenteGenehmigungLastschriftabbuchungenstellen.BeklagtensteheauchaufrechenbarerSchadensersatzanspruchgemäß§sachlichgerechtfertigtenLastschriftwiderspruchs.ergebehierausauchEinwandInanspruchnahmeKläger§.ÜbereinstimmungRechtsprechungIX.ZivilsenatsBundesgerichtshofsseivorläufigeInsolvenzverwalterZustimmungsvorbehaltberechtigtGenehmigungBelastungsbuchungenEinzugsermächtigungsverfahrenverhindernauchsachlicheEinwendungeneingezogeneForderungerhobenwürden.Nr.Abs.AGB-BankenkönneBankkundenochgenehmigtenLastschriftEinzugsermächtigungsverfahrenEinwendungenentgegensetzenGenehmigungLastschriftentstandenseienauchnachträglicheAnordnungVerfügungsbeschränkung§Abs.SatzNr.InsOgehöre.II.AusführungenhaltenrevisionsrechtlicherPrüfungentscheidungserheblichenPunktstand.UnrechthatBerufungsgerichtbishergetroffenenFeststellungenKlägergeltendgemachtengirovertraglichenAnspruchAuszahlungRückbuchungMaierfolgtenLastschriftbuchungenergebendenGuthabensbejahtBeklagteWiderspruchsKlägers9JuliGenehmigungLastschriftbuchungenAufwendungsersatzanspruch§habe.BegründungBerufungsgerichtkludenteGenehmigungMaierfolgtenLastschriftbuchungenSchuldnerinverneinthatistfreiRechtsfehlern.1.BerufungsgerichtlegtrechtlichenEinordnungLastschriftverfahrensSchuldnerinerteiltenEinzugsermächtigungDeckungsverhältnisGenehmigungstheoriezugrundeRechtsprechungBundesgerichtshofsdurchgesetzthaterstmalsausdrücklichSenatUrteil14.FebruarXI521;nachfolgend..siehenurf.;53;f.;.f.;.12;.;Urteil21.April..beinhaltetSchuldnerGläubigererteilteEinzugsermächtigungnurGestattungKreditwirtschaftentwickeltetechnischeVerfahrenLastschrifteinzugsnutzen..BeauftragtGläubigerBankGeldbetrageinzuziehensoleitetInkassostelleAuftragSchuldnerbankZahlstelleweiterBetragSchuldnerkontoabbuchtSchuldnerWeisungerhaltenhaben.MangelsgirovertraglicherWeisungstehtZahlstelleDeckungsverhältnissolangeAufwendungsersatzanspruch§SchuldnerunberechtigteBelastungKontos§Satzgenehmigthat.VerweigertGenehmigungBelastungsbuchungwidersprichtmussZahlstelleausgewieseneBelastungberichtigen.ErfolgtWiderspruchWochenBelastungsbuchungsokannZahlstelleLastschriftInterbankenverhältniszurückgebenAbschn.Nr.AbkommensLastschriftverkehr;InkassostellebelastetsodannzuvorgutgeschriebenenBetragRücklastschriftgebühren..WarFristWiderspruchSchuldnersbereitsabgelaufenhatZahlstelleMöglichkeitZahlbetragGläubiger...GenehmigungBelastungsbuchungFiktionAblaufNr.Abs.SatzAGB-Bankenjetzt:Abschn.Nr.SonderbedingungenLastschriftverkehrvereinbartenFristWochenZugangRechnungsabschlussesbestehtSchwebezustandDeckungsverhältnisSchuldnerBankbisherigenRechtsprechungBundesgerichtshofsauchValutaverhältnisSchuldnerGläubigerauswirkt.AuchEinzugzugrundeliegendeForderungerlischterstGenehmigungBelastungsbuchungf.;.f.Urteil29.MaiIXZR.13;zweifelndErgebnisjedochoffenerkennendeSenat...WirdRechnungsabschlussüblichquartalsweiseerteiltkannSchwebezustandEintrittGenehmigungsfiktionZeitraumMonatenandauern.2.GrundlageGenehmigungstheorieistEinzugsermächtigungsverfahrenerfolgteinsolvenzfest.vorläufigerInsolvenzverwalterZustimmungsvorbehaltKlägeristauchBelastungsbuchungeigenemRechtselbstgenehmigenkannLageGenehmigungSchuldnersEintrittGenehmigungsfiktionverhindernBelastungsbuchungwiderspricht.24;.;Urteil29.Mai..GenehmigungistVerfügungSinne§Abs.SatzNr.InsOerstunberechtigteKontobelastungwirksamwirdAufwendungsersatzanspruchSchuldnerbankentsteht.m.w.;Ergebnisebenso.."starkevorläufigeInsolvenzverwalter§Abs.SatzNr.FallInsOendgültigeInsolvenzverwalterkönnennehmigungBelastungsbuchungeigenemRechterteilenverweigern.28;..führtteilweiseinteressengerechtenErgebnissenInsolvenzverwalterhierKlägerMöglichkeitWeiseGebrauchmachtnochgenehmigtenLastschriftenpauschalunabhängigwidersprichtEinzugzugrundeliegendenForderungsachlichberechtigteEinwendungbesteht.ErfolgtWiderspruchFristWochenBelastungsbuchungZahlstelleLastschriftInterbankenverhältniszurückreichenkannerweistmisslichGläubigerbereitsgutgeschriebenenBeträgeInsolvenzmassegezogenwerdenunabhängigVoraussetzungenInsolvenzanfechtung§§.InsOerfülltsind.WarhierFristRückgabeLastschriftGläubigerbankWiderspruchInsolvenzverwaltersbereitsverstrichensoistLeidtragendeZahlstellehierBeklagtedannversuchenmussLastschriftbetragWegeNichtleistungskondiktion§Abs.SatzFallGläubigerkondizieren...HältRechtsprechungIX.ZivilsenatsVerhaltenvorläufigenInsolvenzverwalterszwingendeKonsequenzGenehmigungstheorieinsolvenzrechtlichenGründenberechtigt.;.11;Urteile21.SeptemberZR.f.7.MaiIXZR.13;anderserkennendeSenat.machtpauschalenWiderspruchauchschadensersatzpflichtig.fälltBeantragungInsolvenzverfahrensKorrektivweggeeignetistSchuldnerunberechtigtenLastschriftwidersprüchenabzuhaltenvgl..;.-9-3.AnbetrachthatSenatUrteil10.Juni..ErwägunggezogenValutaverhältnisrechtlichenSchwebezustandbereitsvorbehaltloserGutschrifteingezogenenBetragesKontoGläubigersbeenden.BeurteiltValutaverhältnisunabhängigDeckungsverhältnisnochausstehendenGenehmigungsprichtGläubigerSchuldnerErfüllungsvereinbarung§dahingehendanzunehmenfälligeeinredefreieForderungbereitsZeitpunkterlöschensoll.LastschriftschuldnerwirdinsbesonderetermingerechterfüllendenVerbindlichkeitenausgehenErfüllungMonateBelastungKontosnocheingetretenistLastschriftgläubigerwirdSchuldnervorbehaltloserGutschriftBetragesKontoKreditgewährenwollenSenat.m.w.;ebensoS.f.;EllenbergerS.f.;5.Aufl..50;f.;.S..;.;Staudinger/OlzenVorbem.§§...ErfüllungValutaverhältnisvorläufigenInsolvenzverwalterhindertDeckungsverhältnisBelastungsbuchungwidersprechenvgl..;aA12.Aufl..lässtProblemmangelndenInsolvenzfestigkeitLastschriftbuchungindessenzeitlicheVorverlagerungErfüllungValutaverhältnisalleinlösen.DeckungsverhältnisSchuldnerBankwärenochEndgültigkeitBuchungerreicht.AufwendungsersatzanspruchRechtsverhältnisweiterhinGenehmigungserteilungabhängthatvorläufigeInsolvenzverwalterHandverhindern.16;.4.SchrifttumwirdErzielungInsolvenzfestigkeitvorgeschlagenGenehmigungstheoriezusätzlichauchDeckungsverhältnisweiterzuentwickeln.SchuldnerbanksollbereitsdannAufwendungsersatzanspruchberechtigterGeschäftsführungAuftrag§§zustehenEinlösenLastschriftVerbindlichkeitZahlungspflichtigenErlöschengebrachthatf.;Piekenbrock.hätteFolgeZahlungspflichtigenurnochBuchungengenehmigenmüssteVerbindlichkeitValutaverhältniszugrundeliegtEinzugsermächtigungerteilthat.könnteaberauchnurnochFällenBelastungsbuchungKontowidersprechen.AnsatzfolgtSenat.GeschäftsbesorgungEinlösungLastschriftistGrundlageGenehmigungstheorieVerhältnisSchuldnerbereitsunberechtigtBankgirovertraglicheWeisungKontozugreift.SchuldneristVerfügungenKontofrei.giltunabhängigEinzugunterliegendeForderungtatsächlichbesteht;106;.5.insolvenzrechtlichenProblemesindindesgelöstSchuldnerErteilungEinzugsermächtigungzugleichauchBelastungKontoszustimmt.WegGenehmigungstheorieabweichendenParteivereinbarungDeckungsverhältniswirdNeufassungZahlungsdiensterechts§676cUmsetzungRichtlinie2007/64/EGEuropäischenParlamentsRates13NovemberZahlungsdiensteBinnenmarktZahlungsdiensterichtlinie.Nr.S.Zahlungsvorgänge31.Oktobervgl.Art.§Abs.Satzeröffnet.Abs.SatzistWirksamkeitZahlungsvorgangsnunmehrmaßgeblich"Zahler"zugestimmthatAutorisierung.Autorisierungkann"ZahlungsdienstleisterKundenRechteherleiteninsbesonderestehtAufwendungsersatzanspruchgemäß§Abs.§Satz.AutorisierungZahlungsvorgangskannvorabZahlerKreditinstitutvereinbartauchnachträglicherfolgen§Abs.Satz.GrundlagebestimmenOktoberneugefassten"SonderbedingungenLastschriftverkehr"AllgemeineGeschäftsbedingungenZahlungsdiensterahmenvertragkonkretisierenZahlungsvorgangEinzugsermächtigungslastschriftKundenerstnachträglichGenehmigungentsprechendenLastschriftbuchungKontoautorisiertwirdAbschn.Nr.Nr..istZahlungLastschriftSEPA-LastschriftverfahreneuropäischerEbeneneueingeführtwurdeZahlstellebereitsvorabErteilungSEPA-LastschriftmandatsautorisiertAbschn.jeweilsNr..SEPA-MandatbeinhaltetnämlichnurEinzugsermächtigungAbschn.Nr.GestattungZahlungsempfängersBetragKontoZahlungspflichtigeneinzuziehenauchZahlstellegerichteteWeisungZahlungsempfängerSchuldnerkontogezogeneSEPA-LastschrifteinzulösenAbschn.jeweilsNr..GeneralweisungliegtneuenTerminologieGesetzesZahlungsauftrag§Abs.Satz.autorisiertZahlerParteivereinbarungZahlungsvorgangbereitsAusführungFormEinwilligung§Abs.SatzFall.ZahlungsauftragSchuldnerbankerteilenistwirdSEPA-LastschriftverfahrenZahlungsempfängerErklärungsbotenvgl.§seinübermitteltS.;;BankrechtBankpraxis.20/102;Palandt/Sprau69.Aufl...GehtZahlungsauftragSchuldnerbankWegewirdwirksamAbs.Satz.GeneralweisungvoraberteilteZahlungsauftragnochPräzisierungbedarfermächtigtZahlendeMandatzugleichZahlungsempfängerEinreichungbezifferterLastschriftenkonkretisierenHaddingS..rechtlichenInhaltsSEPA-MandatshatSEPA-LastschriftverfahrensbewirkteZahlungauchdannBestandBelastungsbuchungVermögenZahlungspflichtigenInsolvenzverfahreneröffnetwirdEröffnungsverfahrenentsprechendeSicherungsmaßnahmenangeordnetwerden.VerfahrenseröffnungkommtalleinAnfechtungVoraussetzungen§§.InsOBetracht.DeckungsverhältnisfindetVermögensabflussSchuldnerbereitsBelastungKontos.ZahlungsvorgangvorabautorisierthatistVornahmeBuchungwirksamsoBankAufwendungsersatzanspruchgemäß§Abs.§Kontokorrenteinstellenkann.WirdZeitpunktAntragEröffnungInsolvenzverfahrensgestelltVerfahreneröffnetsoistvorläufigerInsolvenzverwalterLageEntstehungAnspruchsnochverhindern.InsbesonderehängtWirksamkeitKontobelastung"Verfügung"Sinne§Abs.SatzNr.FallInsOmehrZustimmungvorläufigen"schwachen"Insolvenzverwaltersbedürfte.AuchSchuldnerhatRegelMöglichkeitKreditinstitutAufwendungsersatzansprucheinseitigeErklärungwiederentziehen.ZugangZahlungsauftragsliegendenAutorisierungBankkannnurnoch"EndeGeschäftstagesvereinbartenFälligkeitstag"widerrufen§Abs.Satz§Abs.Abs.Satz.NurZahlstelleWiderrufZeitpunktzugehtistgleichwohlvorgenommeneBelastungsbuchungautorisierterZahlungsvorganggemäß§SatzberichtigenistS..fortbestehendenAufwendungsersatzanspruchZahlstelleistRechtZahlersgemäß§Abs.Abs.Abs.WochenBelastungsbuchungBankErstattungZahlbetragesverlangenkönnen.VorschriftlässtverlängertesRechtZahlersWiderrufAutorisierungdeutensoaberBankrechtBankpraxis.20/107;Obermüller/Kuder354;missverständlichauchGrundmann;.Ebenroth/Boujong/Joost/StrohnBand2.Aufl.Rn.speziellesWiderspruchsrecht".Widerrufist§Abs.Satz§675pabschließendgeregelt.SchoneindeutigenWortlautgibt§675xZahlervielmehreigenständigenAnspruchaktivesGegenrechtAutorisierungZahlungsvorgangsentfallenlässt.Ebensowenigeröffnet§Abs.SatzFallLastschriftMöglichkeitFristWiderrufZahlungsauftragsvertraglicheVereinbarungSchuldnerSchuldnerbankverlängernunzutreffendRogge/LeptienInsVZ.§675pAbs.SatzbedürfteVereinbarungFallLastschriftAbs.SatzZustimmungZahlungsempfängers.SEPA-LastschriftverfahrenistForderungGläubigersbereitsvorbehaltloserGutschriftZahlbetragesKontoerfüllt.HatGutschriftEröffnungInsolvenzverfahrensVermögenSchuldnersBestandistLastschriftgläubigervornehereinInsolvenzgläubiger.§Abs.erlischtSchuldverhältnisgeschuldeteLeistungbewirktwird.BewirkengeschuldetenLeistungbestehtHerbeiführungLeistungserfolges.5;Urteile28.Oktober27.Juni.jeweilsm.w..MaßgeblichesAnknüpfungskriteriumFrageErfüllungeintrittistParteiwilleGläubigerSchuldner.GeldschuldwirdErfolgandererVereinbarungnurdannerzieltGläubigerGeldbetragbeanspruchenkannendgültigfreienVerfügungerhält;darfBetragbehaltentrittLeistungserfolgUrteil27.Juni.m.w..MaßstäbenistEinzugzugrundeliegendeForderungbereitsvorbehaltloserGutschriftauflösendbedingterfüllt.vorbehaltloserGutschrifterlangtGläubigererforderlicheuneingeschränkteVerfügungsbefugnisZahlbetrag.InkassoverhältnisGläubigerGläubigerbankergebeninsoweitSEPA-VerfahrenÄnderungenvgl..AllerdingshatGläubigerSEPA-Basis-LastschriftverfahrenandersSEPA-Firmenlastschriftverfahren§Abs..V.m.Abschn.Nr.EndeerstWochenchungauchendgültiggesicherteRechtspositionerlangt.ZeitpunktkannZahlerBankAngabeGründenErstattungZahlbetragesverlangen§Abs.Abs.Abs..V.m.Abschn.Nr.Abs..InterbankenverhältnismaßgeblichenkannsolangeauchSchuldnerbankLastschriftGläubigerbankzurückgeben""4.3.4SchemeRulebook.MachtGebrauchhatGläubigerbankihrerseitsInkassovereinbarungGläubigerMöglichkeitGutschriftKontoEinreichungswertstellungwiederrückgängigmachenvgl.Bankrechts-Handbuch3.Aufl.Rn..RückbelastungsmöglichkeitSchuldnerErstattungsverlangenauslösenkannrechtfertigtjedochAnnahmeParteiwilleValutaverhältnisgeheauchgeschuldeteLeistungserfolgerstAblaufAcht-Wochen-Fristerbrachtist353;aAgrenzüberschreitendeLastschriftS.f.;zweifelndHaddingS..würdeUmstandgerechtZahlungenLastschriftverfahrenRegelBestandhabennurausnahmsweiseRückbelastungerfolgt.AllerdingshatGläubigeranerkennenswertesInteresseSchuldnerwiederursprünglichenForderungZahlungAnspruchnehmenkönnenGutschriftKontoFolgeErstattungsverlangensSchuldnersentfällt.InteressenlageParteienwirdehestenAuslegunggerechtErfüllungnurdannrückwirkend§entfälltausnahmsweiseentsprechendenRückbelastungkommtEinzugsermächtigungsverfahrenebensoS..;.;BankrechtBankpraxis.6/507bf.;KuderZahlstelleInsolvenzLastschriftschuldnersEinzugsermächtigungsverfahrenS..;ObermüllerInsolvenzrechtBankenpraxis7.Aufl..;GrundlageErmächtigungstheorieschonBankvertragsrecht3.Aufl.5.Abschn..abweichenderBegründungEinseleS...kannentgegengehaltenwerdenGesetzkennenuraufschiebendauflösendbedingteRechtsgeschäftebedingtenRechtsfolgensoLastschriftverfahrenEntwicklungRechtsproblemeS.f.;12.Aufl..;zweifelndauchS..RichtigistzwarErfüllung§Abs.grundsätzlichRechtsfolgeLeistungsbewirkungeintrittdahingehendenVereinbarungbedürfteTheorierealenLeistungsbewirkung.rechtsgeschäftlicheErfüllungsvereinbarungistjedochausnahmsweisedannerforderlichgeschuldeteLeistungerbrachtwird§Abs..SoliegenDingehier.FallEinzugsForderungLastschriftbewirktSchuldnerKontogutschriftoriginärgeschuldeteGeldzahlungverschafftGläubigerstattdessenAuszahlungsanspruchKreditinstitut.rechtgeschäftlicheErfüllungsvereinbarungkannauflösendenBedingungstehensoRechtsfolgeErfüllungFalleBedingungseintrittsentfälltvgl.Urteil26.Januar.SchuldnerhatErteilungSEPA-MandatsauchErfüllungerforderlicheLeistungshandlungvorgenommen.ValutaverhältnisgetroffeneLastschriftabredewirdZahlungsverpflichtungSchuldnersHolschuld.SchuldnerhatSichtErfüllungErforderlichesomitgetanLeistungsgegenstandAbholungGläubigerbereithältLastschriftverfahrensorgtausreichendDeckungKontovorhandenistSenat.m.w..VerlangtRechtsprechungIX.ZivilsenatsSchuldnerzurechenbareLeistungshandlungGeldbetragVermögenSchuldnersabgeflossenmuss54;.führtZahlungSEPA-LastschriftabweichendenBeurteilung.SEPA-MandaterteilteZahlungsauftragSchuldnerZahlungsvorgangvorabautorisiertbewirktBelastungKontosAnfangwirksamist.GutschriftGläubigerkontoberuhtauchAnforderungenLeistungshandlungSchuldners.ZahlungistauchdanninsolvenzfestAblaufAchtWochen-Frist§Abs.InsolvenzverfahrenVermögenZahlungspflichtigeneröffnetwirdEröffnungsverfahrenentsprechendeSicherungsmaßnahmenangeordnetwerden.VerfahrenSEPA-FirmenlastschriftergibtbereitsSonderbedingungenLastschriftverkehrselbstZahlendeMöglichkeithatZahlbetragzurückzuerlangen.Erstattungsanspruch§Abs.wurdeVerfahrensartabbedungenAbschn.Nr.Ende.SEPA-FirmenlastschriftnurKundengenutztwerdenkannVerbrauchersindistVereinbarungzulässigAbs..ZwarhatZahlerSEPA-BasislastschriftverfahrenbereitsdargelegtWochenMöglichkeitvoraussetzungslosenErstattungsverlangenErfüllungswirkungValutaverhältnisentfallenlassen.AnspruchfälltjedochFalleEröffnungInsolvenzverfahrensInsolvenzmassesoInsolvenzverwalterinsoweitVerfügungsbefugnis§Abs.InsOerlangt.kannauchvorläufige"starke"InsolvenzverwalterentsprechendenBefugnisseVorwegnahmeRechtsfolge§Abs.InsOvgl..herleiten.ergibtanalogenAnwendung§Abs..istRechtSchuldnersSchuldbefreiunghinterlegteSachezurückzunehmen§unpfändbarFolgeAnspruchauchInsolvenzmassegehört§Abs.SatzInsO.IstHinterlegungwirksamAnnahmerechtGläubigers§nocherloschenhatInsolvenzverwalterMöglichkeithinterlegteSacheMasseziehenJaeger/HenckelInsO..f.;MünchKommInsO/Peters2.Aufl..;Uhlenbruck/HirteInsO13.Aufl.§..hatGrundHinterlegungbegonneneBefriedigungGläubigersZwangsvollstreckungsmaßnahmenDritterEröffnungInsolvenzverfahrensverhindertwerdensoll5.Aufl..1;69.Aufl...hinterlegungsbegünstigteGläubigersollGefahrlaufenhinterlegtenGegenstandvollbefriedenkönnenInsolvenzverfahrennurQuoteerhaltengarleerauszugehenStaudinger/Olzen..RechtsgedankelässtSEPA-LastschriftbewirkteZahlungübertragen.ErteilungZahlungsauftragsBankhatSchuldnergleichermaßenendgültigeBefriedigungGläubigersbegonnen.hatGläubigerbereitsuneingeschränkteVerfügungsmachtGeldnochweitergehendeRechtspositionHinterlegungsverfahrenverschafftvgl.§§..ZahlungsvorgangdarfInsolvenzverwaltermehreingreifen.zuvorbereitseingetretenenErfüllungVerbindlichkeitistAuftragungleichmäßigeBefriedigungGläubigerverhindernvornehereintangiert.analogeAnwendungfindethingegen§Abs..VerlangtSchuldnerEröffnungErstattungführtNeuerwerbInsolvenzmasse.InsolvenzverwaltervorabautorisiertebegonneneZahlungsvorgängeeingreifenkönnensollbringtauchVorschriftSatzInsOAusdruck.bestehenSchuldnerEröffnungInsolvenzverfahrenserteilteZahlungsaufträgeabweichendGrundsatz§Satz§Abs.InsOsindLastenMasseauszuführen.RegelunghatGesetzgeberZielverfolgtInsolvenzfestigkeitlaufenderZahlungensicherzustellen;beruhtErkenntnisfunktionierendesZahlungssystemwesentlicherBedeutungistBT-Drucks.S..FührtZahlstelleInsolvenzeröffnungSEPA-MandaterteiltenkonkretenZahlungsauftragVerfahrenseröffnungerwirbtAufwendungsersatzanspruchMasseZahlungÜberweisungUrteil5.FebruarIXZR.m.w..KönnteInsolvenzverwalterAusführungZahlunggemäß§675xdennochZahlstelleErstattungZahlbetragesverlangenliefeRegelungszweckzuwider.stehtUrteilIX.Zivilsenats25.Oktober..ZwarsindRechtsprechungBundesgerichtshofsInsolvenzeröffnungbedingtbegründeteRechteGegenständenSchuldnervermögensnurdanninsolvenzfestSchuldnerMöglichkeitmehrhatteRechtsstellungeinseitigwiederentziehen93;Urteil17November.AuchGläubigerGutschriftnurauflösendbedingteRechtspositionerlangthatBankrechtBankpraxis.20/107;f.;Einzugsermächtigungsverfahren315;Nobbe/Ellenbergerm.w.SchuldnerseinErstattungsverlangenwiederentziehenkannistRechtsprechungSEPA-LastschriftbewirkteZahlungübertragbarobendargelegtErstattungsanspruchMassefälltSchuldnerselbstTreuGlaubenEintrittauflösendenBedingungherbeiführendarf§Abs..führtauchunangemessenenBenachteiligungInsolvenzgläubiger.SelbstInsolvenzverwalterZahlbetragentsprechenderAnwendung§Abs.GeltendmachungErstattungsanspruchs§675xMasseziehenkannsobleibtAnfechtungsrecht§§.InsOunberührtHinterlegungsverfahrenebenso5.Aufl..3;69.Aufl..1;PWW/Pfeiffer5.Aufl..2;Staudinger/Olzen..FrageBargeschäftSinne§InsOvorliegtZahlungauchzeitlicherHinsichtunmittelbareGegenleistungZahlungsempfängersgegenüberstehtkommtauchSEPA-VerfahrenZeitpunktLastschrifteinzugs355;Einzugsermächtigungsverfahren.;Urteile29.Mai.2.AprilIXZR..SEPA-MandatentsprechendenParteivereinbarungDeckungsverhältnisZahlungspflichtigentutVorabautorisierungZahlungsvorgangsErteilungZahlungsauftragswärenebendargelegtenGründenauchEinzugsermächtigungsverfahrenbewirktenZahlungeninsolvenzfestsoalleinWegeAnfechtungVoraussetzungen§§.InsOMassegezogenwerdenkönntenErgebnisebenso.derzeitigenAusgestaltungbestimmenSonderbedingungenEinzugsermächtigungslastschriftallerdingsZahlendeZahlungsvorgangErteilungEinzugsermächtigungvorabautorisiert.nachträglicheAutorisierunghängtvielmehrErteilungGenehmigungSchuldnerbankAbschn.Nr.Nr..GanzüberwiegendwirdangenommenParteivereinbarungAbs.SatznahezuinhaltsgleichenArt.Abs.SatzZahlungsdiensterichtlinievereinbaristdeutscheEinzugsermächtigungsverfahrenrechtlichenDeutungGenehmigungstheorieauchGeltungneuenRechtsBestandhabenkann;Grundmann;S.f.;2.Aufl.BandRechtZahlungsverkehrs.;;BankrechtBankpraxis.20/100;Lohmann/Koch62;;f.;soauchGesetzesbegründungBT-Drucks.S.f.;aAEinseleAcPS.Fn..VorabautorisierungZahlungsvorgangsfälltEinzugsermächtigungsverfahrenderzeitigenrechtlichenAusgestaltungAnwendungsbereich§675xGesetzesbegründung.S.§675xS.Abs.;ebenso194;Palandt/Sprau69.Aufl..3;PWW/Fehrenbacher5.Aufl..1;757;Grundmann;Rogge/LeptienInsVZ.Vorschrift§Abs.stellterstnachträglichautorisierteZahlungsvorgängeerfasstwerden.AuslegungLastschriftbedingungendahingehendZahlungsvorgangbereitsErteilungEinzugsermächtigungvorabautorisiertwirdsoEinseleAcPS..stehteindeutigeWortlaut.UnzweifelhaftwäreaberauchabweichendeParteivereinbarungSchuldnerEinzugsermächtigungzugleichauchZahlstelleZahlungsauftragerteiltLastschriftauszuführengemäßAbs.zulässig.VereinbarungkönnteGeschäftsbedingungengetroffenwerdenwürdeKlauselkontrolle§.standhalten.NamentlichKreditwirtschafthatHandNeugestaltungSonderbedingungenEinzugsermächtigungslastschriftInsolvenzfestigkeitWegbewirktenZahlungenherbeizuführen.stehtRechtsprechungBundesgerichtshofsEinzugsermächtigungbislangSchuldnerbankgerichtetegirovertraglicheWeisungZahlendenso.nochErmächtigungZahlungsempfängers§WeisungeigenemNamenerteilensog.ErmächtigungstheoriegrundlegendBankvertragsrecht3.Aufl.5.Abschn..;ebensof.;f.;MünchKommBGB/Casper5.Aufl..40;differenzierendLangenbucherRisikozuordnungbargeldlosenZahlungsverkehrS..entnommenhat.AnsätzehabenRechtsprechungbislangRechtdurchgesetzt.wirdZeitGeltungneuenZahlungsdiensterechtszutreffendeingewandtrechtlichüberzeugendeBegründungfindenlässtZahlendenerteiltenWeisungRechtzustehensollBelastungKontosrückgängigmachen2.Aufl.BandRechtZahlungsverkehrs.;;Bankrechts-Handbuch3.Aufl...BegründungsansatzDeckungsverhältnisRechtWiderrufWeisungWochenBelastungsbuchung"ReflexwirkungRückgabemöglichkeitInterbankenverhältnisabzuleitenBankvertragsrecht3.Aufl.5.Abschn..kannüberzeugen.NunmehrhabenrechtlichenRahmenbedingungenjedochgeändert.BedürfniseinmalbegründetenAufwendungsersatzanspruchSchuldnerbankWiderrufWeisungentfallenlassenbestehtGeltungneuenZahlungsdiensterechtsmehr.ZahlerhatAutorisierungZahlungsvorgangs§Abs.Abs.gesetzlichenErstattungsanspruchaktivesGegenrechtParteien§Abs.voraussetzungslosvereinbarenkönnen.ErmächtigungZahlungsempfängersZahlungsauftragerteilenkonkretisierenkannmehrentgegengehaltenwerdenführeunzulässigenVerpflichtungsermächtigungvgl.Bankrechts-Handbuch3.Aufl..m.w..neuengesetzlichenVorschriftenistausdrücklichvorgesehenZahlungsauftragZahlungsdienstleisterZahlers"unmittelbarmittelbarZahlungsempfänger"erteiltwird§Satz.Erstattungsanspruch§Abs.setztvertraglicheErweiterungAnwendungsbereichsZahlungsvorgang"Zahlungsempfänger"ausgelöstwurdeZahlendeAutorisierunggenauenZahlbetragnochangegebenhaterstZahlungsempfängererfolgt.VereinbarungVorabautorisierunghätteInsolvenzfestigkeitZahlungVorteilZahlendeSEPA-BasisverfahrenauchEinzugsermächtigungsverfahreneinheitlichWochenBelastungsbuchungErstattungZahlbetragesverlangenkönnte.wäreBeitragRechtssicherheit.wäreZweifelndeutscheEinzugsermächtigungslastschriftZielZahlungsdiensterichtlinieVollharmonisierungerreichenArt.ErwägungsgrundNr.gerechtwirdvgl.EinseleAcPS.Bodenentzogen.VoraussetzungErstattungAngabeGründenverlangtwerdenkönnteSEPABasisverfahren§Abs.eröffnetenMöglichkeitGebrauchgemachtwürdebestündenBedenkenbereitserteiltenEinzugsermächtigungenneuenrechtlichenAusgestaltungVerfahrensfortbestehenlassen.6.BeurteilungstreitgegenständlichenLastschriftbuchungenJahristjedochDeckungsverhältnisweiterhinGenehmigungstheoriezugrundelegen.RechthatBerufungsgerichterheblichgehaltenSchuldnerinzunächstunberechtigteBelastungKontosnachträglichgenehmigthat.WäreGenehmigungzeitlichAnordnungZustimmungsvorbehalts§Abs.SatzNr.FallInsO8JulierfolgtwäreKlägerTagspätererklärteWiderspruchwirkungslos.BegründungBerufungsgerichtGenehmigungSchuldnerinschlüssigesVerhaltenabgelehnthathältrevisionsrechtlicherPrüfungallerdingsstand.ZutreffendRevisionangegriffenhatBerufungsgerichtfingierteGenehmigungNr.Abs.SatzAGB-BankenunangegriffenenFeststellungenBerufungsgerichtsGirovertragSchuldnerinBeklagtereinbezogenwurdenverneint.Klägerhat9JuliBeklagtenerklärtenWiderspruchnochgenehmigtenLastschriftenEintrittGenehmigungsfiktionMaierfolgtenBelastungsbuchungenverhindert.ZeitpunktwarenZugangvereinbarungsgemäß31.MaierstellendenmonatlichenRechnungsabschlussesnochWochenverstrichen.BestellungvorläufigenInsolvenzverwalterZustimmungsvorbehalt8JuliwarKlägerLageGenehmigungEinzugsermächtigungslastschriftenSchuldnerinverhindern.BelastungsbuchungenwidersprochenhathatZustimmungverweigertwirksameGenehmigungSchuldnerinauchFormGenehmigungsfiktionNr.Abs.SatzAGB-Bankenverhindertvgl...AnsatzrichtigistBerufungsgerichtweiterhinausgegangenKontoinhaberBelastungsbuchungBankauchschlüssigesVerhaltengenehmigenkann108;354;53;.;Urteile14.FebruarXI19.Dezember.ausdrücklichekonkludenteGenehmigungkommtauchbereitsAblaufNr.Abs.AGB-BankenvereinbartenFristBetracht.Regelungergibthandeltunterschrittenwerdenkann"HatKundeBelastungsbuchungLastschriftschongenehmigt";ebensoHandbuchdeutscheneuropäischenBankrecht2.Aufl..;FuchsAGB-Recht10.Aufl...;PampAGB-Recht5.Aufl...KontoinhaberistNr.Abs.AGB-BankenNr.Abs.lit.AGB-SparkassenverpflichtetEinwendungenunverzüglicherheben.kannerwartenAblaufSechs-Wochen-FristVerhaltenRechtsfolgenabgeleitetwerden.VerhaltenallerdingsmaßgeblichenobjektivenSichtZahlstelleErklärungsempfängerinentsprechenderErklärungswertbeigemessenwerdenkannrichtetimmerkonkretenUmständenEinzelfalls.auchBerufungsgerichtverkannthatkannbloßeSchweigenKontoinhaberszugegangenenKontoauszügeHinzutretenweitererUmständeGenehmigungenthaltenenLastschriftbuchungengewertetwerden;354;.m.w..ErfolgbeanstandetRevisionBerufungsgerichtweiterenVerhaltenSchuldnerinAnknüpfungspunkterechtsgeschäftlicheGenehmigungserklärungschlüssigesVerhaltenentnommenhat.ZwaristtatrichterlicheAuslegungauchkonkludentenIndividualerklärungrevisionsrechtlichnurbeschränktüberprüfbargesetzlicheAuslegungsregelnanerkannteAuslegungsgrundsätzeDenkgesetzeVerfahrensvorschriftenverletztwordensindUrteil23.September.m.w..StetsnachprüfbaristallerdingsAuslegungerheblichenUmständeumfassendgewürdigtwordensindUrteil13.JanuarXI.m.w..ÜberprüfunghältAuslegungBerufungsgerichtsstand.lässtUnrechtAchtrevisionsrechtlichunterstellendenVortragBeklagtenLastschriftbuchungenvornehmlichForderungenlaufendenGeschäftsbeziehungenßigwiederkehrendeForderungenzugrundelagenAbbuchungenniemalszuvorwidersprochenwordenist.AndersRevisionmeinthatBerufungsgerichtallerdingsVorbringenBeklagtenSchuldnerinhabeKenntnisBelastungsbuchungenKontostreitgegenständlichenBelastungsbuchungenErklärungWiderspruchsKlägerintensivweitergenutztZusammenhangRechtBedeutungzugemessen.FortsetzenZahlungsverkehrsKontoLastschriftbuchungenbelastetwordenistErklärungswertGenehmigungschlüssigesVerhaltenzukommenkannhatSenatUrteil6.Junioffengelassen.FrageistSchrifttuminstanzgerichtlichenRechtsprechungumstritten.TeilweisewirdangenommenKontoinhabergenehmigekonkludentKontoKenntnisBelastungsbuchungenangemessenenÜberlegungsfristaktivweiternutzebeispielsweiseSchecksseinKontozieheÜberweisungsaufträgeerteile.FallkönneausgehenBelastungenweiterenDispositionenzugrundegelegthabe;633;;BankrechtBankpraxis.6/441a;;ObermüllerInsolvenzrechtBankpraxis7.Aufl..f.;2.;S.;WittigS..gegenteiligenAnsichtkommtWeiterbenutzenKontossechswöchigenFristErhebungWiderspruchsNr.Abs.AGB-BankenErklärungswert;OLG;;FuchsAGB-Recht10.Aufl...;Rogge/LeptienInsVZ;Tetzlaff.SenatfolgtgenanntenAuffassungen.VielmehrkommtUmständeEinzelfalls.AlleinVornehmenweitererKontodispositionenkannkontoführendeBankentnehmenKontoinhaberbilligeLastschriftbuchungengemindertenKontostand.RichtigistzwarKontoinhabernurgemindertenSaldoverfügt.kannaberSchlussgezogenwerdengeradeHinblickgeringerenTagessaldoweitereDispositionenunterlässt.NurUnterlassenkönnteaberGenehmigungerforderlicheErklärungswertbeigemessenwerdenseiBelastungeneinverstanden.WeiterbenutzenKontoskonkludenteGenehmigungBelastungsbuchungenschließenmüssenweitereUmständehinzutreten.UmständekönnenbeispielsweisebejahenseinKundeZahlungsverkehrBerücksichtigungKontostandesmöglichenDispositionenKreditinstitutabstimmt;Ganter.;;Fn.;.FallkannzumindestangemessenenPrüffristSichtBankSchlussgerechtfertigtseinLastschriftbuchungenBestandhabenKundeandernfallsleichteremWegeLiquiditätverschaffenwürdeBelastungsbuchungenwiderspricht.SchuldnerinKontoverfügungenhiererstAbstimmungBeklagtengetroffenhatistjedochdargetannochsonstersichtlich.HingegenrügtRevisionRechtBerufungsgerichtVorbringenBeklagtenhandeleLastschriftbuchungenvornehmlichlaufendenGeschäftsverbindungenbisherunbeanstandetgebliebenseienBedeutungbeigemessenhat.VoraussetzungKontoinhaberentsprechendeLastschriftbuchungVergangenheitbereitseinmalZahlstellegenehmigthatseiauchnurgemäßFiktionNr.Abs.AGB-BankenkannUmstanderneuteBelastungunbeanstandetbleibtjeUmständenEinzelfallsdurchausErklärungswertzukommen.konkludenteGenehmigungkommtinsbesonderedannBetrachtZahlstelleerkennbarregelmäßigwiederkehrendeLastschriftenDauerschuldverhältnissenlaufendenGeschäftsbeziehungenEinzugwiederkehrendenSteuervorauszahlungenhandelt.ErhebtSchuldnerKenntniserneutenLastschrifteinzugsbereitsgenehmigtenbetragsmäßigwesentlichübersteigtangemessenenÜberlegungsfristEinwendungensokannSeitenZahlstelleberechtigteErwartungentstehenauchBelastungsbuchungsolleBestandhaben.AnnahmeistgerechtfertigtZahlstelleEinzugsermächtigungsverfahrenderzeitigenrechtlichenAusgestaltungzwareinerseitsKontoinhabererkennbarrechtsgeschäftlicheGenehmigungserklärungangewiesenistBuchungwirksamwerdenlassenVerfahrenaberandererseitsausgelegtistKontoinhaberausdrücklicheErklärungabgibt.SituationsindGenehmigungschlüssigesVerhaltenhohenAnforderungenstellenvgl...giltjedenfallsdannKontohierunternehmerischenGeschäftsverkehrgeführtwird.FallkannZahlstellerechnenKontobewegungenzeitnahnachvollzogenüberprüftwerden.revisionsrechtlichunterstellendenVorbringenBeklagtenlagenMaierfolgtenLastschriftbuchungen€"vornehmlich"regelmäßigwiederkehrendeForderungenlaufendenGeschäftsbeziehungenDauerschuldverhältnissenEinzugSchuldnerinaktuellenKontostandstetsinformiertwarzuvorniemalswidersprochenhat.ParteivortragnochkonkretbezeichnendenBuchungensprichtAnnahmekonkludentenGenehmigung.AuchKontoerstJanuareröffnetwurdeliegtmonatlicherteilendenRechnungsabschlusseszumindestvorausgegangenenBuchungenbereitsNr.Abs.AGB-BankengenehmigtgaltMaineuerlicheEinzugerfolgte.BerufungsgerichthätteVorbringenRahmentatrichterlichenWürdigungunberücksichtigtlassendürfen.7.obigenRechtsausführungenGliederungspunkt.6.werdenIX.ZivilsenatBundesgerichtshofsmitgetragenentsprechendeAnfrageergebenhat..angefochteneUrteilistaufzuheben§Abs..SacheEndentscheidungreifististneuenVerhandlungEntscheidungBerufungsgerichtzurückzuverweisen§Abs.Satz.hatSenatMöglichkeit§Abs.SatzGebrauchgemacht.SollteneueEntscheidungankommenBeklagtengeltendgemachteSchadensersatzanspruchKlägerstehtweistSenatBerufungsgerichtAnspruchErgebnisRechtverneinthat.1.SelbstRechtsprechungerkennendenSenatsNeugestaltungEinzugsermächtigungsverfahrensKreditwirtschaftBedeutungmehrzukommtvorläufigenInsolvenzverwalterweitergehendenWiderspruchsrechteSchuldnerzubilligt.scheidetSchadensersatzanspruchZahlstellealleinValutaverhältnisunberechtigtenWiderspruchs.GrundsätzeBundesgerichtshofsittenwidrigenAusnutzungWiderspruchsmöglichkeitEinzugsermächtigungsverfahrenentwickelthatsindVerhältnisZahlstelleZahlungspflichtigemgrundsätzlichanwendbar;OLG;aAGrundmannBand2.Aufl.Rn..SchuldnerverhältRechtsverhältnisVerweigerungGenehmigungbereitspflichtwidrigKontobelastungWeisungerfolgtist.hatunabhängigBestehenEinzugzugrundeliegendenForderungRechtfreiseinKontoverfügenBankmussWiderspruchaucherkannterMissbräuchlichkeitValutaverhältnisbeachtenf.;106;.2.EbenfallsErfolgmachtRevisiongeltendBeklagtensteheSchadensersatzanspruchSchuldnerinLastschriftenVerstoßNr.Abs.AGB-BankenNebenpflichtenKontokorrentvertragunverzüglichwidersprochenhabe.PflichtverletzungSchuldneringrundsätzlichSchadensersatzbegehrenZahlstellerechtfertigenkannf.;kommtbereitsBetrachtselbstauchverspätetenLastschriftwidersprucherhobenhat.EintrittGenehmigungsfiktionwurdealleinverhindertAnordnunginsolvenzrechtlichenZustimmungsvorbehaltsalleinigeVerfügungsbefugnisverlorenhatKlägerTagBestellungZustimmungverweigerte.EllenbergerVorinstanzen:EntscheidungOLGEntscheidung29.03.2007