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NAMENVerkündet:6.DezemberJustizangestellteUrkundsbeamtinGeschäftsstelleRechtsstreitNachschlagewerk:ja:ja:ja§Abs.30.SeptembergeltendenFassungFehlenformgültigenAnnahmeerklärungführtFehlerSchriftforminsgesamtNichtigkeitKreditvereinbarunggemäß§Abs.Alt.AuchVerletzungSchriftformerfordernissesinsgesamtwirdInanspruchnahmeKredits§Abs.SatzVerbrKrGgeheilt.ErmäßigungZinssatzes§Abs.SatzVerbrKrGtrittdannformgültigeVerbraucherkreditgesetzerforderlichenAngabenenthaltendeVertragserklärungKreditnehmersvorliegtSinneVerbraucherkreditgesetzesauchförmlichenZugangAnnahmeerklärungKreditgebershinreichendinformiertgewarntist.Urteil6.DezemberXIXI.ZivilsenatBundesgerichtshofeshatmündlicheVerhandlung6.DezemberVorsitzendenRichterRichterDr.RichterinRichterDr.EllenbergerProf.Dr.Rechterkannt:RevisionKlägersUrteil23.ZivilsenatsOberlandesgerichts20.AprilwirdKostenzurückgewiesen.Tatbestand:KlägerbegehrtbeklagtenBankRückerstattungKreditzinsen.BeklagtegewährteKlägerJahrZweckGrundstückserwerbsKreditMio.DM.lagzunächstRealkreditvertragZinsbindungzugrundeWunschKlägersVertragZinsbindungumgewandeltwerdensollte.ZweckübersandteBeklagteKlägerExemplarevorbereitetenVertragsformulars.wurdeKreditbetragDarlehenunterschiedlichenfestenZinssätzenfristenaufgeteilt.Klägerunterzeichnete3JuliFormularesandtePost.BeklagtenahmSchriftstückGegenzeichnungUnterlagen.KlägerKopieübermittelteiststreitig.KlägerbedienteDarlehenJahrzahltealsdannvorzeitig.KlägerfordertWegeTeilklage€ZinsenRückerstattungüberzahlterKreditzinsenBegründunggeänderteDarlehensvertraghabeSchriftformgebotVerbrKrGgenügtsoanalogerAnwendung§Abs.VerbrKrGallenfallsZinsenHöhegesetzlichenabervertraglichenZinssatzesgeschuldethabe.LandgerichthatKlageabgewiesen.BerufungKlägersisterfolglosgeblieben.BerufungsgerichtzugelassenenRevisionverfolgtBegehren.Entscheidungsgründe:Revisionistunbegründet.BerufungsgerichthatEntscheidungRevisionsverfahrennochBedeutungfolgtbegründet:Schriftform§Abs.VerbrKrGseizwargewahrt.gelteauchBeklagteVertragserklärungTelefonKlägerübermittelthabe.VerzichtKlägersZugangAnnameerklärung§liege.Schriftformverstoßseiaber§Abs.SatzVerbrKrGInanspruchnahmeKreditsgeheiltwordenZinssatzgemäß§Abs.SatzVerbrKrGermäßigthabe.ZielsetzungAbs.VerbrKrGeinzelneVerstößePflichtangabenVerbrKrGSanktionenbelegengreifelediglichmangelhaftenErklärungsübersendung.AuffassungEntscheidungOberlandesgerichtsabweichthatBerufungsgerichtRevisionzugelassen.II.EntscheidungBerufungsgerichtshältrechtlicherÜberprüfungwesentlichenPunktenstand.1.ParteienistJulivertraglicheEinigungÄnderungursprünglichenKreditvertragesgekommen.KlägerhatBeklagtenÜbersendungunterzeichnetenVertragsformularsAngebotAbschlussÄnderungsvereinbarungunterbreitet.AngebothatBeklagteAuffassungRevisionrechtzeitiggemäß§Abs.angenommenzwarbehauptetÜbersendunggegengezeichnetenVertragsformularsaberschlüssigesVerhaltenZinszahlungenKlägersgemäßneuenVertragsbedingungenwiderspruchslosentgegengenommenhat.AndersRevisionmeintistZusammenhangunerheblichAnnahmeerklärungBeklagtenFormerfordernissenVerbraucherkreditgesetzesgenügte.FrageüberhauptvertraglicheEinigunggekommenististFrageFormverstoßesvertraglichenVereinbarungtrennen.§VerbrKrGRdn..2.JuligetroffeneVereinbarungunterliegtauchBerufungsgerichtangenommenneueneigenständigenKreditvertragÄnderungKonditionenAltvertragesfortbestehendemKapitalnutzungsrechtKlägershandeltSchriftformerfordernisschonUrsprungsvertragVerbraucherkreditgesetzunterfielMöller/:§Rdn.9;12.Aufl.Rdn.13;.§Rdn.21;Ulmer2.Aufl.Rdn..ÄnderungsvereinbarunggenügtBerufungsgerichtzutreffendausgeführthatSchriftform§Abs.VerbrKrGistgemäß§Abs.Alt.VerbrKrGnichtig.ZwarhabenKlägerauchBeklagteUnterzeichnungVertragsformularserforderlichengabenVertragserklärunggebotenenFormgemäß§Abs.VerbrKrGabgegeben.wirksamwerdenmusstenErklärungenaberjeweilsauchanderenVertragspartnervorgeschriebenenFormgemäß§zugehenUrteil30Julim.w..;Ulmer4.Aufl.Rdn..istErklärungBeklagtenFall;auchbehaupteteÜbermittlungwürdeFormerfordernisgenügenvgl..;Urteil30JuliaaO;Verbraucherkreditrecht.Aufl.Rdn.43;Rdn.9;MünchKommBGB/Ulmer4.Aufl.Rdn.18;.§Rdn.9;.:Bruchner/Ott/Wagner-Wieduwilt2.Aufl.Rdn.13;:.aaORdn..ZugangformgültigenAnnahmeerklärungwarauchausnahmsweiseentbehrlich.hatteKlägerrevisionsrechtlichbeanstandendenFeststellungenBerufungsgerichtsZugangBeklagtenerklärunggemäß§verzichtetnochliegtFall§Abs.SatzVerbrKrGauchZugangschriftlichenErklärungOriginal-)Unterschriftausreichenwürde.VertragserklärungBeklagtenwurde"HilfeautomatischenEinrichtung"SinneVorschrifterstellt.BehauptungBeklagtenTelefaxübermitteltwurdereicht.3.AuffassungRevisionistMangelaberInanspruchnahmeKreditsgemäß§Abs.VerbrKrGgeheiltwordenvertraglichvereinbarteZinssatzermäßigthätte.unklarenFormulierung§Abs.SatzVerbrKrGtrittHeilungVorschriftandersRevisionserwiderungmeintnurdannKreditFehlensPflichtangaben§Abs.SatzNr.VerbrKrGnichtigistauchFällenhierVerletzungSchriftforminsgesamtvorliegtvgl.Möller/Wendehorst:Rdn..;:Bruchner/Ott/Wagner-WieduwiltaaORdn.5;11.Aufl.§Rdn.8;12.Aufl.VerbrKrGRdn.8;.Rdn.14;:.aaORdn.;.190;Bender.Abs.SatzVerbrKrGverweistgenerellHeilung"MangelsAbsatz"insoweitdortgenanntenFehleralternativenunterscheiden.Bezugnahme§Abs.SatzNr.VerbrKrGsollEinschränkungHeilungFällefehlenderPflichtangabenbewirken.dientlediglichBeschreibungAbgrenzung§Abs.VerbrKrGheilbarenKreditarten§Abs.VerbrKrG.§Abs.VerbrKrGerfasstallgemeineKreditverträgegemäß§Abs.SatzNr.VerbrKrGAbs.Teilzahlungsgeschäftegemäß§Abs.SatzNr.VerbrKrGgiltvgl.Münstermann/Hannes§Rdn.;aaO.hierZeitpunktneuenabschlussesbereitsausgezahltwarstehtHeilung"InanspruchnahmeKredits".InanspruchnahmeliegtFallFortsetzungDarlehensnutzungKläger.HeilungFormmangelsfälltinsofernformwidrigenVertragsschlussvgl.Verbraucherkreditrecht.Aufl.Rdn.Ulmer2.Aufl.Rdn.Prolongation;DrescherVerbraucherkreditgesetzS.Rdn..ErmäßigungZinssatzes§Abs.SatzVerbrKrGseierweiternderAuslegungaberentsprechenderAnwendungVorschrifthatBerufungsgerichtRechtverneint.ausdrücklichegesetzlicheRegelunggegebenenfallsFolgeneintretenSchriftformVertragesinsgesamt"eingehaltenwurdefehlt.Sanktionen§Abs.SatzVerbrKrGknüpfenWortlautnurFehleneinzelnerPflichtangaben§Abs.SatzNr.VerbrKrG.InstanzgerichtenwurdebislangwiederholtentschiedenRechtsfolgen§Abs.SatzVerbrKrGgriffenVerletzungSchriftforminsgesamt"erstrecht"KreditgeberFallbessergestelltwerdendürfeFehlennurPflichtangabenFehlengesamtenSchriftformvorgeschriebenenPflichtangaben"fehlend"SinneVorschriftanzusehenseivgl.OLG;LG-9-2158;AG.sprecheinsbesondereSchriftformverbundeneBeweisfunktionOLG.SchrifttumwirdentsprechendeAnwendungerweiterndeAuslegung§Abs.VerbrKrGgenauenUrsachefehlendenSchriftformdifferenziertnurvereinzeltvertretensiehe:.2.Aufl.§Rdn.f..ÜberwiegendwirdhingegenabgestelltkonkretbeurteilendenFormverstoßaucherforderlichePflichtangabenfehlen:FehlenerforderlicherAngaben§Abs.SatzVerbrKrGtreteKumulationRechtsfolgen§Abs.Satz.VerbrKrGsoVerletzungSchriftforminsgesamtauchSanktionen§Abs.SatzVerbrKrGziehenkönneFallmündlichenVertragsschlussessoVerbraucherkreditrecht5.Aufl.§Rdn.;Ulmer:4.Aufl.Rdn.2.Aufl.§Rdn.18;.§Rdn..dritteAuffassungschließlichstelltlediglichjeweiligePflichtangabeEinigunggleichgültigFormerzieltwurdeRegelungerfolgtist.NurFallsollenSanktionen§Abs.SatzVerbrKrGeingreifenaberVertragsurkundevollständigausgefülltunterzeichnetwurdeDrescherVerbraucherkreditgesetzBankenpraxisS.Rdn..konkretvorliegendenSchriftformmangeldifferenzierendeAnsichtverdientVorzug.generelleAnwendungAbs.SatzVerbrKrGFälleinsgesamtfehlendenSchriftformistWortlautSinnZweckVorschriftmehrgedeckt.InsofernistRaumerweiterndeAuslegungBestimmungnochentsprechendeAnwendung.Rechtsfolgen§Abs.SatzVerbrKrGtretenbestimmteAngaben§Abs.SatzVerbrKrGVertragserklärungVerbrauchersenthaltenseinmüssen"fehlen""angegeben"sind.sollPflichtangabenbezweckteSchutzVerbraucherssichergestelltwerden.SchutzzweckSchriftformerfordernisses§Abs.SatzVerbrKrGaberbestehtumfassendenInformationWarnungVerbrauchers.RegEBT-Drucks.S.;126;.KreditnehmersollMöglichkeithabensachgerechteEntscheidunggesicherterBasisKreditaufnahmefällensollenfinanziellenFolgenaufgezeigtwerdenKreditaufnahmeverbundensind.istjedochausreichendRechnunggetragenErklärungVerbrauchersformgültig§Abs.SatzVerbrKrGnotwendigenAngabenenthält.FörmlichkeitErklärungKreditgebersistSchutzVerbrauchersriskantenübereiltenEntscheidungenwenigerrelevant.ergibtbereitsPflichtangabengemäß§Abs.SatzVerbrKrGklaremWortlautnurErklärungVerbrauchersauchErklärungbersenthaltenseinmüssen:2.Aufl.Rdn.19;Verbraucherkreditrecht.Aufl.Rdn..bedarf§Abs.SatzVerbrKrGmaschinellerBearbeitungKreditgebererklärungeinmalhandschriftlicherUnterzeichnungsoBegründungGesetzesentwurfsInteressenKreditnehmerseindeutigenklarenVertragsunterlagenerfordernhandschriftlicheUnterzeichnungsachlichgerechtfertigterFormalismusanzusehenwäre.RegEDrucks.S.;BerichtBT-Rechtsausschuss.abgedr...DementsprechendhaterkennendeSenatbereits§entschiedenSchriftformerfordernisverfolgteSchutzzweckZugangAnnahmeerklärungverlangtUrteil27.AprilXI.Auch§Abs.SatzVerbrKrGselbstenthältabgestuftesSchutzzweckBedeutungjeweiligenFormvorschriftausgerichtetesSanktionensysteminsoferngewissermaßen"fehlerkongruent"gestaltetistMünchKommBGB/Ulmer4.Aufl.§Rdn.5;:Bankrechts-Handbuch2.Aufl.Rdn.;SeibertHandbuchGesetzVerbraucherkrediteRdn.;12.Aufl.VerbrKrGRdn.2;.§Rdn..ziehtFormverstoßauchSanktionVerstößeVerbraucherschutzgeringeremGewichtsindbleibenFolgen.sollKompromissInteresseKreditnehmersNutzungKapitalsgebersErhaltZinsenKostenerreichtwerden.RegEBT-Drucks.S..entsprächeKreditgeberbestimmtenFällenSanktiongenerellunabhängigaufzuerlegenschützenswertenInteressenVerbrauchersüberhauptrelevantbeeinträchtigtwurden.DifferenzierungSchutzzweckSchriftformerfordernissesRelevanzjeweiligenFormverstoßesistauchFälleninsgesamtfehlendenSchriftformvorzunehmen.AuchdortistabzustellenVerstoßSchriftformunzureichendenInformationWarnungVerbrauchers§Abs.SatzVerbrKrGgenanntenFällengeführthat.istz.B.dannbejahenErklärungVerbrauchersformgültigabgegebenwurdeseiErklärungeinheitlichenUrkundevgl.OLGnurmündlichvgl.LGUnterschrift4.Aufl.§Rdn.erfolgtist.AuffassungDrescheraaOkannausreichenParteienPflichtangabenFormgeeinigthaben.bloßeEinigungwirdVerbrauchergebotenenWeiseinformiertgewarnt.RechtsfolgenErklärungwerdenerstSchriftlichkeitVertragserklärungdeutlichAugengeführt.UmgekehrtbestehtjedochAnlassSanktionsfolgenauchdanneintretenlassenFormverstoßalleinformungültigabgegebenenzugegangenenErklärungKreditgebersliegt.FallwirdgeboteneInformationWarnungKreditnehmersebensoFalleVerzichtsZugangKreditgebererklärungeigeneformgültigeErklärunghinreichendgewährleistet.DifferenzierungverstößtAuffassungRevisionVorgabenVerbraucherkreditrichtlinieRichtlinieRates22.DezemberAngleichungVerwaltungsvorschriftenMitgliedstaatenVerbraucherkreditNr.12.Februar..Abs.SatzRichtliniebedürfenKreditverträgeSchriftform;WeiterenschreibenArt.Abs.gewissePflichtangabenVertragsurkunde.nähereAusgestaltungSchriftformstrengenschriftlichenForm§gleichzusetzeneher"Schriftlichkeit"VertragesverstehenisthatRichtliniejedochnationalenGesetzgeberüberlassen:Bruchner/Ott/Wagner-Wieduwilt2.Aufl.Rdn.5;SeibertHandbuchGesetzVerbraucherkrediteRdn.1;.§Rdn..VertragsschlussbeiderseitigenVertragserklärungenPflichtangabenschriftlichniedergelegtwordensindbewegtnochRahmenVorgaben.zivilrechtlichenFolgenFormverstößenbeschränktRichtlinieArt.Abs.AuftragMitgliedstaatensicherzustellenKreditverträgeAnwendungRichtlinieergangenenentsprechendeninnerstaatlichenVorschriftenNachteilVerbrauchersabweichen.VorgabenwerdenerfülltKreditgeberausreichendeneneigenenInteresseveranlasstwirdVerbraucherschutzgebotenenFormvorschrifteneinzuhalten.InsofernstelltnochVerstoßRichtlinieFormverstößeunsanktioniertlassenSchutzVerbrauchersVerstoßesausreichendgewahrtistvgl.MünchKommBGB/Ulmer4.Aufl.Rdn..UnzutreffendistauchAuffassungRevisionVerzichtSanktionenbestimmtenFällenSchriftformverletzungverstoßeGrundsatzvollenWirksamkeiteffetverlangeVerletzungeneuroparechtlicherVerhaltenspflichtenschwächersanktioniertwerdenVerstößevergleichbarenationalePflichtenvgl.Urteil19November.Ziffern.nationaledeutscheRechtenthältnämlichRevisionalleinangeführtenVorschrift§SatzRegelungenHeilungformnichtigerGeschäfteVollzugsanktionsloseintrittsiehe§§Abs.SatzAbs.Satz.hierformgültigeVertragserklärungKlägersgemäß§Abs.SatzVerbrKrGerforderlichenAngabenvorlagKlägerKonditionenDarlehenalsoschriftlichinformiertausreichendgewarntwarwurdeFormmangelVertragesInanspruchnahmeKreditsErmäßigungZinssatzes§Abs.SatzVerbrKrGgeheilt..RevisionKlägerswarunbegründetzurückzuweisen.EllenbergerVorinstanzen:Entscheidung05.03.20042/25OLGEntscheidung